Zahlungen über alle Banken und Formate von einer Plattform ausführen
Bereiten Sie Zahlungen vor, validieren Sie die Daten und übermitteln Sie sie über direkte Bankverbindungen (Corporate API, H2H, EBICS oder SWIFT), ohne sich in jedes Portal einzeln einloggen zu müssen. Verfolgen Sie jede Zahlung in Echtzeit von der Einreichung bis zur Bankbestätigung und stimmen Sie sie automatisch mit Ihrem Hauptbuch ab. Zahlungsdateien werden im Backend generiert: Niemand lädt Zahlungsdaten zwischen ERP und Bank manuell herunter, bearbeitet sie oder lädt sie hoch.
Zahlungen vorbereiten, validieren, ausführen und abstimmen in einem durchgängigen Prozess
Zahlungsdaten fließen direkt aus Ihrem ERP mit vollständigem Rechnungskontext
Jede Zahlung beginnt mit strukturierten Daten (Lieferant, Betrag, Währung, Fälligkeitsdatum, Bankverbindung) direkt aus Ihrem ERP. Keine manuelle Neueingabe in Bankportalen, keine Formatfehler durch Kopieren und Einfügen zwischen den Systemen.
Datenvalidierung erkennt Fehler, bevor Dateien Ihre Bank erreichen
Konsistenzprüfungen verifizieren Kontonummern, Währungscodes, Begünstigtenangaben und Formatkonformität vor der Dateigenerierung. Die Zahl abgelehnter Dateien und Nachbearbeitungsschleifen sinkt, weil fehlerhafte Daten die Plattform gar nicht erst verlassen.
Eine Oberfläche für die Zahlungsausführung über alle Ihre Bankverbindungen
SEPA-Überweisungen sowie nationale und internationale Zahlungen werden über direkte Bankanbindungen von einer einzigen Oberfläche aus ausgeführt. Jede Bank erhält die Datei exakt in dem von ihr benötigten Format (Fehler.001, MT101, MT103), das automatisch im Hintergrund generiert wird.
Echtzeit-Statusverfolgung zeigt den Stand jeder Zahlung
Jede Zahlung zeigt einen Echtzeit-Status: ausstehende Genehmigung, ausstehende Ausführung, in Bearbeitung, abgeschlossen oder fehlgeschlagen. Bankbestätigungen fließen automatisch zurück. Kein Portalwechsel mehr, um zu prüfen, ob ein Stapel verarbeitet oder abgelehnt wurde.
Automatisierte Abstimmung von Bestätigungen mit Ihrem Hauptbuch
Bankbestätigungen werden automatisch mit der ursprünglichen Zahlungsdatei und Ihren Hauptbucheinträgen abgestimmt. Buchungssätze werden in Ihrem ERP erstellt, Belege liquidiert und der Abstimmungspfad schließt sich lückenlos von der Rechnung bis zum Kontoauszug. Manuelle Schritte entfallen.
Jeder Zahlungskanal und jedes Format, verwaltet von einer Plattform
Sichere Übertragung externer Zahlungsdateien
Für Dateien, die außerhalb von Embat generiert werden (Gehälter aus HR-Systemen, Steuerüberweisungen, Lastschriften), überträgt die Plattform diese über denselben sicheren Kanal und Genehmigungsworkflow an Ihre Bank. Der Dateiinhalt wird weder ausgelesen noch angezeigt, sodass sensible Daten wie Gehaltsdetails geschützt bleiben.
Saldenübersicht in Echtzeit
Prüfen Sie die verfügbaren Salden aller Konten vor der Zahlungsausführung. Die Liquiditätsposition berücksichtigt ausstehende Abflüsse, sodass Zahlungsentscheidungen auf aktueller Liquidität basieren. Veraltete Portalinformationen gehören der Vergangenheit an.
Sofortige Zahlungsausführung
Dringende oder einmalige Zahlungen lassen sich direkt über die Plattform ausführen, ohne einen vollständigen Stapel vorbereiten zu müssen. Dieselbe Validierung, derselbe Genehmigungsworkflow, dieselbe Nachverfolgbarkeit. Nur schneller bei zeitkritischen Überweisungen.
Automatische Dateigenerierung
Zahlungsdateien werden im jeweils geforderten Format der Bank generiert: ob SEPA-Standard, SWIFT-Nachricht oder landesspezifisches Format. Die Backend-Generierung beseitigt den manuellen Export- und Upload-Schritt, bei dem Dateien am anfälligsten für Manipulationen sind.
Die messbaren Ergebnisse strukturierter Genehmigungsworkflows
Genehmigungen in Minuten statt in Tagen
Zahlungen, die früher per E-Mail zirkulierten, erreichen den richtigen Genehmiger sofort mit vollständigem Kontext. Signaturzyklen verkürzen sich, weil Genehmiger von jedem Gerät aus prüfen und abzeichnen können – nicht nur am Schreibtisch.
Null unautorisierte Zahlungen
Jede Zahlung durchläuft die definierte Genehmigungskette, bevor sie ausgeführt wird. Die Plattform setzt Ihre Governance-Richtlinien konsistent über alle Gesellschaften und Zahlungsarten durch.
Doppelte Rechnungen vor der Genehmigung erkannt
Automatische Duplikaterkennung prüft jede Rechnung anhand des vollständigen Verlauf und markiert Treffer, bevor sie in die Genehmigungswarteschlange gelangen. Fehler, die üblicherweise erst beim Monatsabschluss auffallen, werden an der Quelle verhindert.
Lückenloser Prüfpfad pro Zahlung
Prüfer greifen auf einen einzigen Datensatz pro Zahlung zu, der jede Genehmigungsentscheidung, Ablehnung, Änderung und Unterschrift dokumentiert. Keine Rekonstruktion aus E-Mail-Archiven, Bankprotokollen oder Excel-Tabellen erforderlich.
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Häufig gestellte Fragen
Corporate API ist eine direkte, zertifizierte Verbindung zwischen einer Treasury-Plattform und der Bankinfrastruktur, konzipiert für den unternehmensweiten Zahlungsverkehr: Dateiübertragung, Statusverfolgung, Saldenabfragen.
Open Banking (PSD2) wurde für den Kontozugang und die Zahlungsinitiierung im Privatkundenbereich entwickelt und weist andere Sicherheits- und Volumencharakteristiken auf. Für das Corporate Treasury bietet die Corporate API die Zuverlässigkeit, Formatflexibilität und den Durchsatz, für die Open Banking nicht konzipiert wurde.
Mindestens: pain.001 (ISO 20022 XML) für SEPA-Überweisungen, MT101 für die Zahlungsinitiierung über SWIFT und MT103 für einzelne internationale Überweisungen. Lokale Standards sind ebenfalls relevant, insbesondere EBICS im DACH-Raum.
Die entscheidende Fähigkeit ist die automatische Formatgenerierung: Die Plattform sollte die korrekte Datei für jede Bank und jeden Zahlungstyp erzeugen, ohne manuelle Konfiguration oder Exportschritte.
Der Ablehnungsgrund und Fehlercode sollten automatisch in die Plattform zurückfließen, verknüpft mit der jeweiligen Zahlung. Ihr Team korrigiert das Problem (falsche IBAN, Formatfehler, unzureichendes Guthaben) und reicht die Zahlung erneut ein, ohne sie von Grund auf neu erstellen zu müssen.
Plattformen ohne automatisches Status-Feedback zwingen Sie dazu, Ablehnungen durch Anmeldung im Bankportal zu entdecken, oft erst Tage später.
Ja, sofern die Plattform die sichere Übertragung externer Dateien unterstützt. Für Dateien, die von HR- oder Steuersystemen generiert werden, überträgt die Plattform die Datei über denselben sicheren Kanal und Genehmigungsworkflow an die Bank, ohne den Inhalt auszulesen, zu verändern oder anzuzeigen.
Das schützt sensible Daten wie individuelle Gehälter und gewährleistet gleichzeitig einen einheitlichen Prüfpfad für alle ausgehenden Zahlungen.
Wenn eine Plattform Zahlungsdateien intern generiert und direkt an die Bank überträgt, lädt niemand in der Organisation die Datei herunter, öffnet sie oder lädt sie erneut hoch. Damit entfällt die manuelle Übergabe, an der Dateien am anfälligsten für das Abfangen oder für Manipulationen sind.
In Kombination mit der Überprüfung der Begünstigtendaten anhand der ERP-Stammdaten schließt dies zwei der häufigsten Betrugsvektoren im Unternehmenszahlungsverkehr.