Cashflow-Transparenz und Prognosen über alle Banken, Unternehmenseinheiten und Währungen

Cashflow-Management bezeichnet die systematische Überwachung, Analyse und Optimierung aller Geldbewegungen eines Unternehmens. Für Unternehmen mit mehreren Bankverbindungen, Unternehmenseinheiten und Währungen liegt die Herausforderung nicht im Konzept selbst, sondern in der operativen Reibung, die durch verstreute Daten zwischen Bankportalen, ERP-Systemen und Tabellenkalkulationen entsteht. Ohne eine zentrale Plattform verbringen Finanzteams täglich Stunden damit, Positionen manuell zusammenzutragen, und Entscheidungen werden auf Basis bereits veralteter Daten getroffen. Embat beseitigt diese Reibung, indem Salden über 15.000+ Finanzinstitute hinweg in Echtzeit konsolidiert, Transaktionen automatisch kategorisiert und eine einzige verlässliche Datenquelle bereitgestellt werden, auf der Ihr Team sofort handlungsfähig ist. Fragen Sie uns in Ihrer Demo, wie das für Ihre spezifische Bank- und ERP-Umgebung funktioniert.

Embat verbindet sich über PSD2-APIs, Corporate-APIs, Host-to-Host, EBICS und SWIFT mit Ihren Banken und deckt damit über 15.000 Finanzinstitute weltweit ab. Ereignisgesteuerte Synchronisierungen liefern Daten alle 15 Minuten, nicht als nächtliche Batch-Dateien. Für die ERP-Anbindung bietet Embat bidirektionale Konnektoren zu SAP, NetSuite, Dynamics 365, Sage und über 20 weiteren Systemen. Kreditorenbuchhaltungs- und Debitorendaten fließen automatisch in Embat ein; Abstimmungsergebnisse, Buchungssätze und Zahlungsstatus werden automatisch zurückgeschrieben. Standardkonnektoren sind innerhalb von 2–3 Wochen einsatzbereit. Ihr Team arbeitet während der Einrichtung wie gewohnt weiter, ohne Unterbrechung und ohne Migration.

Finanzteams, die Embat nutzen, verzeichnen innerhalb der ersten 90 Tage eine Verbesserung der Prognosegenauigkeit um 35 %. Dieser Effekt verstärkt sich kontinuierlich, da die Prognosen auf vier sich ergänzenden Datenquellen basieren: ERP-verknüpfte Rechnungen, historische Mustererkennung, wiederkehrende Positionen und manuelle Uploads. Alle greifen ineinander. TellMe reichert Projektionen an, indem es das tatsächliche Zahlungsverhalten Ihrer Geschäftspartner analysiert, nicht nur vertragliche Fristen. Zahlt ein Geschäftspartner regelmäßig verspätet, passt sich das prognostizierte Datum automatisch an. Ein fortlaufender Forecast-vs.-Actuals-Vergleich quantifiziert Abweichungen in Echtzeit, und nicht zugeordnete Beträge werden in die nächste Periode übertragen, damit nichts verloren geht. Jeder Zyklus trainiert das System weiter.

Ja. Embat prognostiziert Salden pro einzelnem Bankkonto und Bankprodukt – nicht nur auf Konzernebene. Potenzielle Überziehungen werden dadurch sichtbar, bevor sie eintreten, sodass Sie rechtzeitig Mittel umschichten oder Finanzierungen arrangieren können. Für Unternehmen mit Kreditlinien umfasst die Prognose gezogene und nicht gezogene Beträge aus Confirming-, Factoring- und Revolvinglinien. Die Konzernkonsolidierung ist jederzeit parallel zur kontobezogenen Ansicht verfügbar, sodass Treasury-Teams in derselben Plattform zwischen operativem Detail und strategischem Überblick wechseln können.

TellMe nutzt ein dreistufiges Kategorisierungssystem. Zunächst verarbeiten nutzerkonfigurierte Regeln vorhersehbare, wiederkehrende Muster vom ersten Tag an. Zweitens analysiert die KI-Engine unstrukturierte Banktransaktionsbeschreibungen und gleicht sie mit Mustern ab, die aus den Korrekturen Ihres Teams und aus Hunderten anderer Embat-Kunden bei denselben Banken gelernt wurden. Drittens werden Grenzfälle zur manuellen Prüfung vorgelegt. Die Trefferquote liegt bei über 90 % und verbessert sich kontinuierlich. Entscheidend: Die buchhalterische Kategorisierung einer Transaktion erzeugt gleichzeitig automatisch die zugehörige Cashflow-Kategorie und beseitigt damit die doppelte Kategorisierung, die bei tabellenkalkulationsbasierten Workflows die Regel ist.

Embat ist ISO 27001 zertifiziert, SOC 2 Type II konform, DSGVO-konform und PCI DSS zertifiziert. Alle Daten werden mit AES-256 im Ruhezustand und TLS 1.3 bei der Übertragung verschlüsselt und in EU-Rechenzentren gespeichert, ohne grenzüberschreitende Transfers. Der Zugang ist durch Multi-Faktor-Authentifizierung, SSO-Integration und rollenbasierte Berechtigungen mit konfigurierbaren Genehmigungsworkflows geschützt. Bankverbindungen sind standardmäßig schreibgeschützt: Embat kann ohne ausdrückliche Genehmigung des Nutzers keine Zahlungen auslösen. Jede Aktion wird in einem unveränderlichen Prüfpfad protokolliert. Die Plattform besteht regelmäßig Sicherheitsprüfungen von PE-Portfoliounternehmen und börsennotierten Unternehmen.