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Gestión de tesorería

10 maneras de optimizar tus proyecciones de tesorería

November 30, 2023

En el mundo empresarial, una gestión financiera eficaz es fundamental para el éxito y la sostenibilidad de una organización. Y una parte esencial de esta gestión es la proyección de tesorería, un proceso que permite a las empresas prever sus flujos de efectivo futuros. 

En este artículo, exploraremos 10 maneras efectivas de optimizar tus proyecciones de tesorería, asegurando una planificación financiera más precisa y confiable.

¿Qué son las proyecciones de tesorería?

Las proyecciones de tesorería son una suerte de mapa financiero que las empresas utilizan para anticipar cuánta liquidez dispondrán en el futuro. Estas proyecciones incluyen estimaciones de cuánto dinero entrará a la empresa (entradas de efectivo) y cuánto saldrá (salidas de efectivo) en un periodo determinado, como un mes, un trimestre o un año. 

Para realizar estas proyecciones de tesorería es crucial considerar tanto las cuentas por cobrar como las cuentas por pagar, enfocándose en aquellas con fechas de vencimiento determinadas. Además, es importante incluir todas las salidas de efectivo planificadas, tales como nóminas, pagos de impuestos y de la Seguridad Social. Asimismo, deben considerarse otras entradas de efectivo, como préstamos bancarios o subvenciones.

Estas proyecciones permiten que los líderes empresariales entiendan cuánto dinero se espera que entre y salga de la empresa en un período futuro. Esta información no solo es esencial para asegurar la disponibilidad de efectivo suficiente para cubrir las operaciones diarias, sino también para planificar inversiones, gestionar deudas y prevenir problemas de liquidez

¿Cómo optimizar tus proyecciones de tesorería? 10 consejos

En general, y como ocurre con cualquier otra planificación dentro del ámbito empresarial y financiero, la previsión de la tesorería es un proceso complejo, ya que en él influyen numerosas variables y factores de diferente naturaleza.

Por suerte, existen algunos consejos que cualquier tesorero puede aplicar desde ya para optimizar sus proyecciones de tesorería. A continuación, repasamos los 10 más importantes.

1. Análisis de datos históricos

El primer paso para optimizar tus proyecciones es analizar detenidamente los datos históricos y financieros de tu empresa. Esta revisión retrospectiva proporciona patrones y tendencias que son fundamentales para la formulación de proyecciones precisas. 

Utilizar herramientas analíticas avanzadas y técnicas estadísticas, como el análisis de regresión y la modelización predictiva, revela insights valiosos que de otro modo podrían pasar desapercibidos para la dirección de la empresa.

2. Gestión eficiente de tus cuentas a cobrar y cuentas a pagar

Las cuentas a cobrar y las cuentas a pagar son los dos elementos más importantes a la hora de realizar correctas proyecciones de tesorería. En esencia, son las deudas comerciales que nuestra empresa tiene con proveedores y que nuestros clientes tienen con nosotros por el aplazamiento del pago de las facturas. Sin embargo, no siempre se les presta toda la información que merecen, lo que acaba repercutiendo de manera negativa.

Para empezar, porque las facturas no llegan a fechas de vencimiento, lo cual hace que no se tenga claro cuándo hay que pagar o se recibirá el importe de la factura. Pero, además, es importante que las facturas sean claras y no contengan errores, y no esperar a que una factura se atrase para actuar. Haz un seguimiento regular de los pagos pendientes para evitar problemas futuros.

3. Colaboración entre departamentos

Una proyección de tesorería no es solo una tarea del departamento financiero. Requiere una colaboración activa entre todos los agentes y trabajadores dentro de la empresa. 

Por ejemplo, el equipo de ventas proporciona información sobre las tendencias del mercado y las expectativas de ingresos, mientras que el departamento de compras puede tener datos sobre los gastos futuros y el equipo de tributos aportar información relevante sobre las próximas liquidaciones de impuestos.

Esta comunicación interdepartamental asegura que todas las variables relevantes se consideren dentro de estas proyecciones. Y, además, que siempre estén actualizadas al momento actual.

4. Control adecuado de las condiciones del mercado

Las condiciones del mercado pueden cambiar rápidamente, afectando significativamente tus proyecciones de tesorería. Un cambio en los tipos de interés encarece la deuda, mientras que una subida de impuestos hace que se reduzcan las ventas.

Mantenerse al tanto de los indicadores económicos clave, como las tasas de interés, los índices de inflación y los movimientos del mercado, es fundamental. Ajustar tus proyecciones en función de estos indicadores puede ayudar a anticipar y mitigar los impactos de los cambios del mercado en la salud financiera de tu empresa.

5. Gestión eficiente de inventarios

La gestión eficiente de inventarios juega un papel fundamental en la optimización de la tesorería de una empresa. Un inventario bien administrado asegura que el capital no quede inmovilizado de manera innecesaria en stock, mientras que también previene la escasez que podría llevar a la pérdida de ventas. 

Para optimizar este importante aspecto de la realidad empresarial, es importante comprender los patrones de demanda de tus productos, incluyendo la variabilidad estacional. Esto te permite anticipar cuándo necesitarás más o menos stock, optimizando así las compras y la producción.

6. Formación continua de los empleados

La formación y desarrollo continuo del equipo financiero son fundamentales para mantener y mejorar la eficiencia y precisión en la gestión de las finanzas empresariales. Un equipo bien capacitado está mejor equipado para enfrentar desafíos financieros, adaptarse a cambios en el mercado y utilizar de manera efectiva nuevas tecnologías y métodos. 

La formación puede abarcar desde conceptos básicos de contabilidad y finanzas hasta el uso avanzado de una solución de tesorería y análisis de riesgos financieros. La inversión en programas de formación profesional y talleres específicos, así como el acceso a cursos online y conferencias, puede proporcionar al personal las habilidades y el conocimiento necesarios para gestionar eficazmente las finanzas de la empresa.

7. Gestión eficiente del working capital

La gestión eficaz del working capital es un aspecto importante para mejorar las previsiones de tesorería, ya que se centra en optimizar el manejo del efectivo, los inventarios y las cuentas por cobrar y pagar. Al administrar eficientemente estos componentes, una empresa puede garantizar una liquidez adecuada y una mayor estabilidad financiera, lo que redunda en mejores previsiones de tesorería.

El objetivo está en mantener un equilibrio que permita a la empresa tener suficiente efectivo disponible para cumplir con sus operaciones diarias, como el pago de nóminas o de impuestos, pero sin inmovilizar demasiado capital en activos no productivos

8. Planificación tributaria

Una planificación de impuestos eficiente es fundamental para optimizar las previsiones de tesorería de una empresa. Esta planificación implica comprender y aplicar estrategias fiscales que ayuden a minimizar la carga tributaria de forma legal, mientras se asegura el cumplimiento de todas las obligaciones fiscales. 

Al aprovechar las deducciones, exenciones y créditos fiscales disponibles, una empresa puede reducir significativamente su pasivo tributario, lo que a su vez libera más capital para reinvertir en el negocio o para mantener como reserva de efectivo. Además, al saber de antemano cuál será la próxima liquidación, se reduce la incertidumbre en torno a las proyecciones de efectivo.

9. Automatización de pagos

Implementar sistemas de pagos automatizados reduce significativamente la posibilidad de errores humanos, que pueden surgir de la introducción manual de datos o del seguimiento de múltiples plazos. Esto puede acarrear problemas como pagos duplicados, retrasos en los pagos que generan cargos por mora, o incluso el deterioro de las relaciones con proveedores.

La automatización de pagos ayuda a eliminar estos riesgos, asegurando que los pagos sean procesados de manera oportuna y precisa. Además, la consistencia que proporciona la automatización permite una mejor planificación y pronóstico de flujos de efectivo, ya que se puede confiar en que los pagos salientes se manejan según lo programado. Todo esto contribuye a eliminar la incertidumbre en torno a las proyecciones de tesorería

10. Implementación de una solución de tesorería

Las plataformas de gestión de tesorería, como Embat, además de contar con una interfaz intuitiva y atractiva, ofrecen herramientas automatizadas y análisis avanzados para mejorar la precisión y eficiencia de tus proyecciones financieras. De un solo vistazo, los responsables del departamento financiero pueden conocer sus previsiones de tesorería futuros, apoyándose en gráficos y elementos visuales que ayuden a mejorar la comprensión.

Además, permite automatizar tareas repetitivas y disponer de los datos en tiempo real. Esto asegura que las decisiones se basen en la información más actualizada, lo cual es esencial para una planificación efectiva. Y, lo mejor de todo, con una personalización que se adapta a las cambiantes necesidades empresariales.

Conclusiones

En definitiva, el objetivo de optimizar las proyecciones de tesorería trasciende el manejo de números y datos; se trata de fomentar una cultura financiera sólida que respalde el crecimiento sostenido y la estabilidad de la empresa. 

Con dedicación y un enfoque estratégico, cualquier empresa puede mejorar sus proyecciones de tesorería, asegurando así un futuro financiero más brillante y seguro.

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