Controla tu financiación externa y mantén el pool bancario actualizado automáticamente con una herramienta en la nube conectada a tus relaciones bancarias.Ante el inminente encarecimiento de los créditos bancarios por la subida de tipos de los bancos centrales para contener la inflación, desde Embat recomendamos hacer los deberes para minimizar o, por lo menos controlar, el impacto del incremento del precio del dinero.Desde optimizar el exceso de liquidez para amortizar deuda barata, hasta utilizar instrumentos financieros para obtener financiación, pasando por controlar un informe que puede ser muy útil tenerlo al día para la gestión activa de la deuda, el pool bancario.Por lo general, los equipos financieros lo actualizan a demanda de las entidades bancarias que lo solicitan. Si bien, ahora existen soluciones que te permiten obtenerlo en tiempo real.

¿Por qué debes tener actualizado el pool bancario?

La capacidad de anticiparse a cambios de ciclo o tendencias es crucial dentro de una empresa. Es lo que nos permitirá navegar con el viento de cola o, cuando menos, avanzar gestionando adecuadamente los eventuales contratiempos. Aterrizado en la gestión activa de la deuda supone controlar las obligaciones para ver cómo afectan al flujo de caja y adelantarse a los vencimientos para reducir costes de financiación.Es por ello por lo que debemos tener actualizado en tiempo real el pool bancario, y no solo cuando tenemos que compartirlo con las entidades bancarias. La buena noticia, como avanzábamos, es que hay soluciones para tenerlo sin que los equipos inviertan horas poniéndolo al día.Gracias a la normativa PSD2 y a las tecnologías cloud, podemos automatizar el pool bancario y, de esta forma, tenerlo actualizado de manera instantánea de la mano de software conectado a la nube.

Ventajas de automatizar el pool bancario

De forma resumida, podemos destacar estos beneficios al poner en valor este documento:

  • La información crediticia de tu negocio estará permanentemente actualizada de manera automática. Así, podrás, por ejemplo, anticiparte a vencimientos de créditos y tendrás mejor controladas estas obligaciones. Además, obtendrás toda la información de manera instantánea para poder enviarla a quien te lo solicite, bien sea al Consejo de Administración, como a bancos con los que estés negociando o que ya formen parte de tu pool bancario.
  • Visibilidad de toda la estructura de capital. Al introducir en el programa de forma automática cada tipología de deuda con sus respectivos términos (tipo de producto financiero, interés, vencimiento…), puedes tener control de todo tipo de financiación, bancaria o incluso de proveedores de direct lending, y analizarlas más fácilmente para tomar decisiones de optimización, bien amortizando anticipadamente deuda o utilizando herramientas para mejorar a medio-largo plazo las posiciones.
  • Al optimizar la gestión de los préstamos de tu negocio, podrás negociar mejores condiciones crediticias con las entidades bancarias.
  • Conciliarás el pool bancario con los datos registrados en la CIRBE de forma automática.

En este nuevo paradigma que vivimos ante acontecimientos inesperados exige estar al día, modernizar, digitalizar los procesos de gestión de tesorería. Dejar atrás la actualización manual que ralentiza y conlleva un cierto margen de error. De este modo, tendrás datos más precisos para tomar mejores decisiones y ganar en eficiencia y rentabilidad en un entorno cada vez más competitivo.

Propuestas para optimizar la deuda y la tesorería de tu empresa

Como hemos visto, la actualización automatizada del pool bancario nos ayuda a tomar mejores decisiones para optimizar las posiciones de deuda. En este sentido, y, nuevamente, en este contexto de subidas de tipos de interés, podemos contemplar utilizar de forma más eficiente el excedente de liquidez de la empresa, si lo hubiere, para amortizar deuda antes de que toque una revisión del crédito que lo encarezca.Conviene recordar que, tras seis años en terreno negativo, el principal índice de referencia de los préstamos a empresas, el Euríbor, inició una senda alcista a comienzos de año ante el previsible cambio de política monetaria. En abril, el indicador se colocó en terreno positivo y la media mensual de junio ya está en el 0,789% frente al 0,287% de mayo. Las previsiones de Bankinter lo sitúan en el 0,40% a 12 meses en diciembre y a 0,80% en 2023.También puedes diversificar tus fuentes de financiación. Ante la enorme liquidez de los fondos internacionales, la oferta de financiación alternativa es cada vez es mayor. Inyecciones de liquidez más rápidas y menos exigentes que la bancaria, pero con un coste algo mayor.Tus clientes también pueden proporcionarte financiación externa a través de herramientas como el factoring, por el que, a cambio de un descuento en la factura, pueden anticiparte el pago de la misma, lo que mejorará tu posición de liquidez.En definitiva, en una nueva etapa donde el crédito cuesta dinero, haz una gestión activa de tu deuda y caja y utiliza herramientas de automatización para controlar tus posiciones en tiempo real y optimizar la financiación en un ciclo donde financiar el crecimiento será más caro.